Защищаем ваши интересы. Закрываем долговые вопросы.
Стоит ли платить один кредит, если по другим уже просрочки
| Разбор юриста
Когда денег перестаёт хватать на все обязательства, человек нередко выбирает один кредит, который продолжает оплачивать исправно. По другим договорам уже появляются просрочки, но этот кредит остаётся «хорошим»
На первый взгляд решение выглядит рациональным: сохранить отношения хотя бы с одним банком, не допустить просрочку по всем договорам сразу или быстрее закрыть кредит, по которому осталось платить меньше. Однако при серьёзной долговой нагрузке оценивать один кредит отдельно от остальных обычно недостаточно.
На первый взгляд решение выглядит рациональным: сохранить отношения хотя бы с одним банком, не допустить просрочку по всем договорам сразу или быстрее закрыть кредит, по которому осталось платить меньше. Однако при серьёзной долговой нагрузке оценивать один кредит отдельно от остальных обычно недостаточно.
Почему человек старается сохранить один кредит
Причины могут быть разными:
- по нему осталось несколько платежей;
- ежемесячный платёж кажется посильным;
- человек давно обслуживается в этом банке;
- есть надежда сохранить хорошую кредитную историю;
- остальные долги кажутся более сложными;
- психологически трудно признать, что платить по всем обязательствам уже невозможно.
Пример ситуации
Представим человека с четырьмя кредитами. По трём уже возникли просрочки. По четвёртому он каждый месяц продолжает перечислять 18 000 рублей. Доход составляет 70 000 рублей. Есть расходы на жильё, питание, коммунальные услуги и семью.
После всех обязательных расходов и платежа по «хорошему» кредиту денег на погашение остальных долгов всё равно не хватает.
В таком случае юрист будет выяснять не только то, можно ли продолжать этот один платёж. Важно понять: есть ли у человека реальная возможность восстановить нормальное обслуживание всей задолженности или ситуация уже требует другого подхода.
После всех обязательных расходов и платежа по «хорошему» кредиту денег на погашение остальных долгов всё равно не хватает.
В таком случае юрист будет выяснять не только то, можно ли продолжать этот один платёж. Важно понять: есть ли у человека реальная возможность восстановить нормальное обслуживание всей задолженности или ситуация уже требует другого подхода.
Сохранит ли один кредит хорошую кредитную историю?
Рассчитывать только на это не стоит. Кредитная история содержит сведения об обязательствах заёмщика, задолженности и платежной дисциплине. В ней учитывается в том числе информация о просрочках. Поэтому своевременная оплата одного договора не отменяет информацию о нарушении сроков платежей по другим кредитам.
При этом данный вывод нельзя превращать в совет «перестать платить оставшийся кредит». Любое решение нужно оценивать с учётом конкретных обстоятельств.
При этом данный вывод нельзя превращать в совет «перестать платить оставшийся кредит». Любое решение нужно оценивать с учётом конкретных обстоятельств.
Что проверяет юрист
Для начала полезно собрать полную карту обязательств. По каждому кредитору необходимо определить:
- Остаток задолженности. Важно понимать не первоначальную сумму кредита, а текущий размер обязательств.
- Ежемесячный платёж. Так можно увидеть фактическую нагрузку на бюджет.
- Наличие и длительность просрочки. Ситуация с пропущенным несколько дней назад платежом и длительной задолженностью — не одно и то же.
- Стадию взыскания. Нужно проверить, ограничивается ли ситуация требованиями банка или уже имеются судебные документы и исполнительные производства.
- Особенности договора. Залог, ипотека, поручительство и другие условия могут существенно влиять на оценку.
Почему история платежей может иметь значение при банкротстве
Если среди рассматриваемых вариантов появляется судебное банкротство, расчёты с кредиторами также требуют анализа. Закон о банкротстве предусматривает возможность оспаривания отдельных сделок и действий, которые при установленных законом обстоятельствах могли привести к предпочтительному удовлетворению требований одного кредитора перед другими.
Это не означает, что обычный очередной платёж по одному из кредитов автоматически будет признан недействительным. Закон и судебная практика предусматривают дополнительные условия и исключения. Поэтому оценивать платежи нужно по конкретным суммам, срокам и обстоятельствам, а не по принципу «платил одному - значит сделал неправильно».
Это не означает, что обычный очередной платёж по одному из кредитов автоматически будет признан недействительным. Закон и судебная практика предусматривают дополнительные условия и исключения. Поэтому оценивать платежи нужно по конкретным суммам, срокам и обстоятельствам, а не по принципу «платил одному - значит сделал неправильно».
Главная ошибка - принимать решение по одному кредиту
Когда часть обязательств уже просрочена, вопрос обычно шире: не «какой кредит продолжать платить?», а можно ли в существующих условиях восстановить платежеспособность и какие юридические варианты вообще доступны человеку.
У двух людей может быть по четыре кредита и одинаковая общая задолженность. Но у одного стабильный доход и временное снижение платежеспособности. У другого - длительные просрочки, несколько исполнительных производств и отсутствие возможности вернуться в график. Подход к этим ситуациям будет разным.
У двух людей может быть по четыре кредита и одинаковая общая задолженность. Но у одного стабильный доход и временное снижение платежеспособности. У другого - длительные просрочки, несколько исполнительных производств и отсутствие возможности вернуться в график. Подход к этим ситуациям будет разным.
С чего начать самостоятельно
До разговора с юристом можно подготовить простую таблицу:
кредитор → остаток задолженности → ежемесячный платёж → просрочка → судебная/исполнительная стадия.
Также полезно подготовить сведения о доходах, имуществе и обязательных семейных расходах. Так становится видно не один «хороший» кредит, а реальное состояние всей задолженности. И уже после этого можно обсуждать возможный план дальнейших действий.
кредитор → остаток задолженности → ежемесячный платёж → просрочка → судебная/исполнительная стадия.
Также полезно подготовить сведения о доходах, имуществе и обязательных семейных расходах. Так становится видно не один «хороший» кредит, а реальное состояние всей задолженности. И уже после этого можно обсуждать возможный план дальнейших действий.
Консультация не обязывает начинать процедуру
Оставьте заявку на бесплатную консультацию на сайте.
Или позвоните юристу:+7(922)001-76-68
После разбора ситуации вы получите предварительный план действий.
Или позвоните юристу:+7(922)001-76-68
После разбора ситуации вы получите предварительный план действий.